Cómo verificamos una contraparte

Alcance

Lista Negra 360 coteja el nombre o el RFC de una contraparte contra padrones públicos que descarga, procesa e indexa. No es una fuente oficial ni sustituye la consulta en los portales de las autoridades: es una herramienta de apoyo para documentar una revisión antes de facturar, contratar o pagar.

El resultado describe lo que se encontró en las fuentes indicadas, en la fecha indicada. No constituye una certificación sobre la contraparte.

Fuentes

Se distinguen dos tipos, y el reporte nunca los mezcla:

Fuentes verificadas automáticamente. Padrones que se descargan de su origen oficial, se procesan y se indexan para permitir el cotejo: SAT 69-B (EFOS), y del artículo 69 los listados de no localizados, créditos firmes, créditos exigibles, cancelados, reducción de multas del artículo 74 del CFF y sentencias por delito fiscal; además de OFAC (lista SDN) y la lista consolidada del Consejo de Seguridad de la ONU.

Búsquedas complementarias. Consultas asistidas sobre fuentes públicas no estructuradas: SAT 69-B Bis, proveedores sancionados por la Secretaría Anticorrupción y Buen Gobierno, y menciones públicas adversas. Aquí la ausencia de resultados se reporta como sin evidencia localizada, nunca como confirmación de que no existan antecedentes.

La Lista de Personas Bloqueadas de la UIF no está integrada: su disponibilidad y mecanismo de consulta son distintos a los de los padrones públicos abiertos.

Preparación de los datos

Antes de comparar, el texto se lleva a una forma estándar: mayúsculas, sin acentos ni signos de puntuación, con los espacios colapsados. También se ignoran las siglas societarias (SA, DE, CV, SC, SAPI, RL y similares), porque se escriben de muchas maneras y no distinguen a una empresa de otra.

El RFC recibe un tratamiento distinto: no se normaliza. Se compara tal como aparece, porque eliminar acentos convertiría la Ñ en N y apellidos como PEÑA o MUÑOZ dejarían de coincidir con su registro.

El cotejo por nombre se hace únicamente contra los campos de identidad del registro —nombre, razón social, denominación o alias—, nunca contra el resto de la fila. Así se evita que palabras de otras columnas, como observaciones o programas, produzcan coincidencias accidentales.

Jerarquía de identificación

Cuando se proporciona un RFC con formato válido, se usa como criterio principal y se consulta un índice directo de identificadores. Un RFC es único; un nombre no.

Sin RFC, la identificación descansa en el nombre y por definición es más débil. Por eso cada reporte declara su fortaleza de identificación:

Métodos de coincidencia

Cada coincidencia declara con qué método se obtuvo. El método importa más que el porcentaje:

El porcentaje de similitud es un indicador calculado por Lista Negra 360; no forma parte de la información publicada por las autoridades y no expresa la probabilidad de que se trate de la misma persona o empresa.

Clasificación de los resultados

Se usan cinco estados y solo cinco, en todo el producto:

La distinción entre las dos últimas es deliberada: no poder consultar no es lo mismo que no haber encontrado.

Interpretación por estatus

Aparecer en un padrón no significa lo mismo en todos los casos. El reporte respeta el estatus que publica la autoridad y lo clasifica así:

Un registro desvirtuado o con sentencia favorable no se presenta como adverso, aunque la contraparte aparezca en el padrón.

Actualización y fechas

Las fuentes se sincronizan de forma escalonada: cada hora se actualiza una, rotando por turno. Cada reporte distingue dos fechas que suelen confundirse:

Antes de publicar una versión nueva se aplica un control de integridad: si un archivo entrega una cantidad de registros anormalmente menor que la versión anterior, no se publica y se conserva la última versión válida, señalándolo en el reporte. Lo mismo ocurre si una descarga falla: una interrupción temporal de la fuente nunca borra la información previa.

Monitoreo

El monitoreo compara el estado de los padrones contra el del día anterior y detecta altas, bajas y cambios de situación. Esos movimientos se cruzan con las contrapartes registradas.

Opera por RFC y únicamente sobre las fuentes que publican ese identificador, que son las del SAT. OFAC y la ONU no publican RFC, por lo que hoy no forman parte de la vigilancia continua.

Trazabilidad

Cada consulta genera un reporte con folio, fecha y hora, método de búsqueda, fortaleza de identificación, resultado por fuente, corte oficial, fecha de sincronización y la versión de esta metodología. El objetivo es que cualquier persona pueda reconstruir qué se consultó, cómo y con qué información disponible.

Limitaciones

Lo que esta herramienta no puede hacer, dicho con claridad:

Control de versiones

Los cambios en esta metodología se registran aquí, y la versión vigente se imprime en cada reporte para que pueda reconstruirse bajo qué criterios se generó.